Al realizar la inversión el dinero se recibe en una cuenta segregada, es decir diferente de la cuenta operativa de la empresa.
Este dinero está invertido en Operaciones de Reporto en deuda gubernamental con liquidez diaria para generar intereses durante la espera, intereses que se depositan en tu Dashboard cada mes vencido. Una vez que se alcanza la meta del proyecto en el que invertiste el dinero se entrega al desarrollador seleccionado.
A partir de entonces, según los términos de tu inversión, ya sea periódicamente o al término del plazo estimado, recibirás el pago de capital e intereses en tu cuenta de M2CROWD en donde tendrás la opción de retirar o reinvertir en nuevos proyectos.
Algunas de las características que hacen del sector inmobiliario una buena inversión son las siguientes:
Plusvalía. Históricamente, los bienes raíces aumentan su valor en el tiempo.
Rendimiento. Los retornos son mayores a otros instrumentos de ahorro e inversión.
Seguridad. Tu inversión al estar respaldada por inmuebles que difícilmente perderán su valor.
Bono demográfico. Las inversiones en proyectos inmobiliarios en México están asociadas a su población joven, variables macroeconómicas sanas y una clase media en crecimiento.
La palabra crowdfunding, derivada de “crowd” multitud y “funding” financiamiento, hace referencia a la iniciativa del modelo de financiamiento colectivo, donde distintas personas de cualquier parte del mundo contribuyen con pequeñas o grandes aportaciones financieras a un proyecto.
Fuente: Crowdfunding México.
El 29 de junio de 2021, M2CROWD se convirtió en la primera plataforma de fondeo colectivo inmobiliaria en recibir la autorización definitiva por parte de las autoridades, mismo que fue publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF).
Más información https://blog.M2CROWD.com/M2CROWD-es-una-empresa-autorizada-por-la-cnbv-que-implica/
Únicamente las Instituciones de Financiamiento Colectivo autorizadas por la CNBV podrán operar como tales y deberán cumplir con lo siguiente:
Las Instituciones de Financiamiento Colectivo deberán dar a conocer los criterios de selección de los proyectos, así como la información y documentación que se analiza para tales efectos y cerciorarse de que no estén ofertados en más de una institución al mismo tiempo.
Deberán informar a los posibles inversionistas, de forma sencilla y clara, sobre el riesgo del proyecto, el comportamiento de pago y desempeño, entre otros, y obtener una constancia electrónica de que conocen los riesgos a los que está sujeta su inversión. Asimismo, deberán contar con información acerca del comportamiento de la inversión, entre otros aspectos.
Las Instituciones de Financiamiento Colectivo tenemos prohibido asegurar retornos o rendimientos sobre la inversión realizada o garantizar el resultado o éxito de las inversiones y no podrán ser solicitantes de financiamiento a través de instituciones de financiamiento colectivo.
Se han implementado procesos para cumplir con los temas de prevención de lavado de dinero que imponen las autoridades financieras mexicanas.
Sí es legal. El 9 de marzo de 2018 se publicó en el Diario Oficial de la Federación La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, coloquialmente conocida como la ‘Ley Fintech’. Esta ley define y regula tres tipos de Instituciones de Tecnología Financiera (ITFs):
- IFPE – Fondos de pago electrónico
- IFC – Instituciones de Financiamiento Colectivo y
- Activos Virtuales – también conocido como criptomonedas
Se estableció un marco legal para la regulación de estas actividades y el Financiamiento Colectivo o ‘Crowdfunding’.
M2CROWD ofrece seguridad a sus usuarios en varios
aspectos:
Tecnológica: La comunicación entre el sistema de M2CROWD y los clientes se asegura con una encriptación de 2048 bits. Los datos e información de los usuarios se almacenan con altos estándares de encriptación (AES 256). La plataforma se monitorea constantemente para proteger la privacidad de los usuarios de acuerdo con la política de privacidad.
De Capital: Los desarrollos inmobiliarios en M2CROWD son sometidos a un riguroso análisis técnico, legal, financiera y de mercado realizado por expertos con más de 25 años de experiencia en el sector. Esto asegura que cada inversión ha sido revisada en minucioso detalle antes de salir publicado. Además, antes de la entrega de los recursos recibimos firmas de garantías hipotecarias o fideicomisarios, que superan el capital financiado en una 150% o más.
Operativa: M2CROWD no incorpora el dinero de sus usuarios. Las inversiones están recibidas directamente en la cuenta segregada y en dado momento transferidos al desarrollador del proyecto seleccionado. De la misma forma, cuando el desarrollador paga, los recursos están recibidas directamente en la cuenta segregada y en dado momento reflejados en el Dashboard de cada usuario según su participación en el proyecto seleccionado.
En resumen, la seguridad es una de nuestras principales prioridades y hemos creado e implementado sistemas, políticas y procedimientos robustos para blindar nuestra operación en todos los aspectos posibles.
Es importante tener en cuenta que toda inversión conlleva ciertos riesgos, lo mismo aplica a la inversión en M2CROWD. La plataforma se esfuerza por minimizar dichos riesgos a) analizando en gran detalle los proyectos antes de avanzar a la firma de contratos y b) tomando garantías hipotecarias o fiduciarias en la firma que cubren por los menos 1.5 veces el financiamiento.
Aún así existen riesgos e incluso el reconocimiento de estos riesgos forma parte del proceso de la inversión. Cuando firmas el contrato de comisión mercantil tendrás que reconocer los siguientes riesgos:
- Riesgo de liquidez: Los plazos estimados mostrados en la plataforma reflejan nuestra mejor estimación, pero pueden surgir eventualidades que atrasan la construcción. En caso de tener la necesidad de vender tu participación, el trámite para el mercado secundario no es inmediato.
- Riesgo de información: La información presentada en la página siempre refleja nuestro mejor esfuerzo para conseguir y validar la información necesaria para nuestro proceso de revisión, sin embargo, existe la posibilidad de que esta información resulta ser limitada.
- Riesgo de pérdida: Aunque los proyectos en la plataforma pasan por un análisis de viabilidad técnico, legal, financiera y del mercado, existen factores externos como desastres naturales, problemas sociales y/o eventos macroeconómicos que podrían impactar negativamente la conclusión exitosa de una obra.
- Riesgo de rendimiento: Eventos adversos inesperados, tanto a nivel del mercado inmobiliario como de la economía en general, pueden afectar el valor de los bienes raíces y, por ende, el rendimiento de la inversión.
Te sugerimos des click en el siguiente enlace para conocer más visitar esta sección de la página para saber más: https://www.M2CROWD.com/factores-de-riesgo
Sí, M2CROWD busca proteger las inversiones de sus
usuarios al asegurarse de que las propiedades estén respaldadas legalmente mediante hipotecas o
fideicomisos, manteniendo un aforo mínimo de 1.5 a 1, lo que brinda una mayor seguridad y respaldo en
caso de cualquier eventualidad.
Así es, M2CROWD está afiliada a la AFICO (Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo de México), como una plataforma que sigue los principios del código de ética de la asociación, así como las mejores prácticas internacionales de la industria.
Con la Ley Fintech, tanto los inversionistas de M2CROWD como de otras empresas de financiamiento
colectivo, contarán con mayor protección por parte de las autoridades y obtendrán los siguientes
beneficios:
- Mayor seguridad. Se mitigará el riesgo de fraude y de ciberataques que comprometan la información de los usuarios.
- Ampliación del mercado. Se ofrecerán más y mejores productos y servicios financieros.
- Inclusión financiera. Se prevé que la ley incrementará la inclusión financiera en México, al permitir que millones de personas, que antes no contaban con servicios financieros formales, accedan a ellos de manera sencilla y eficiente. En M2CROWD hemos democratizado los rendimientos del mercado inmobiliario, con un interés promedio del 17% anual.
- Respaldamos tu inversión a través de garantías hipotecarias o de fideicomisos que equivalen 150% o más que el financiamiento otorgado al desarrollador.
- Se resguarda el capital de los inversionistas en una cuenta segregada durante el periodo de fondeo. Esta cuenta genera un rendimiento adicional desde el momento que recibimos tu depósito hasta la entrega de los recursos al desarrollador.
A partir del momento en que realizas tu depósito y se alcanza la meta de recaudación del proyecto en el que has invertido, tu dinero comienza a generar intereses mediante operaciones de reporto que te entregaremos de manera mensual en tu cartera.
Una vez que el dinero es entregado al desarrollador, inicia tu proceso de inversión y recibirás una constancia de inversión.
Para mitigar el riesgo, es recomendable diversificar tu inversión. En M2CROWD, puedes aprovechar diferentes oportunidades para construir un portafolio diversificado. Esto implica invertir en una variedad de proyectos que abarcan diferentes plazos, ubicaciones, desarrolladores y montos. Al diversificar, puedes reducir la exposición a riesgos específicos y aumentar las posibilidades de obtener rendimientos equilibrados en tu cartera de inversiones
Invertir en M2CROWD es un proceso rápido y sencillo, que consta de tres simples pasos:
- Regístrate en nuestra plataforma, completando un breve formulario.
- Explora y evalúa las diversas oportunidades de inversión que ofrecemos.
- Una vez que hayas seleccionado la opción adecuada para ti, firma los términos de inversión y realiza la transferencia interbancaria para asegurar tu lugar en el proyecto.
Dependiendo de las condiciones específicas del proyecto en
el que hayas invertido, recibirás pagos periódicos de intereses y capital. Tanto tu inversión inicial como
las ganancias generadas estarán disponibles para tu visualización en tu Panel de Control dentro de la
plataforma de M2CROWD.
En ese momento, tendrás la flexibilidad de elegir entre retirar los fondos, reinvertirlos o combinar ambas opciones según tus preferencias. Tendrás un control total sobre tus ganancias y podrás administrarlas de manera conveniente a través de la plataforma de M2CROWD.
Al ser una plataforma tecnológica puedes realizar diversos tipos de operaciones o servicios financieros las 24 horas los 7 días de la semana.
En M2CROWD, cada oportunidad de inversión tiene un plazo estimado que puede variar de aproximadamente 6 a 48 meses. Al acceder a un proyecto específico, podrás ver los plazos estimados de duración. En algunas ocasiones, estos plazos pueden sufrir modificaciones debido a factores como retrasos en la obra o un período de comercialización más prolongado.
Sin embargo, M2CROWD también ofrece proyectos en los que los inversionistas pueden recibir ganancias de forma periódica a lo largo del proyecto, brindando así la oportunidad de obtener rendimientos a lo largo del tiempo.
No, inscribirte es gratis y muy sencillo, solo tienes que registrarte, validar tu correo electrónico, y completar el formato de acreditación. Una vez validada tu solicitud, podrás invertir en los proyectos que tú decidas.
No, en este momento M2CROWD únicamente tiene una cuenta bancaria segregada en moneda nacional.
Sí, solo tendrás que completar tu registro y acreditación como persona moral, añadiendo los siguientes documentos:
- Acta constitutiva, e instrumento notarial que contenga los poderes del representante legal
- Comprobante de domicilio de la persona moral
- Identificación oficial del representante legal
- RFC de la empresa y el representante legal
- Manifestación del (los) Propietario(s) Real(es)
- Identificación del (los) Propietario(s) Real(es)
No, debido a las regulaciones contra el lavado de dinero (PLD), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) nos ha autorizado exclusivamente a recibir inversiones a través de transferencias electrónicas. Por tanto, la cuenta segregada de M2CROWD no está habilitada para recibir pagos en efectivo.
Sí, siempre que tengas una cuenta en una entidad financiera mexicana, denominada en pesos mexicanos. Es decir que la cuenta de la que salgan los recursos para invertir sea en pesos mexicanos y sea una cuenta de cualquier entidad financiera mexicana.
Por supuesto, la dirección de cada desarrollo está publicada en la plataforma y todos nuestros inversionistas cuentan con la libertad de visitar el desarrollo en cualquier momento. Dependiendo de la etapa de construcción, por cuestiones de seguridad sugerimos contactar a un ejecutivo de ventas o a un asesor de M2CROWD para coordinar tu visita en caso de querer entrar a la obra.
M2CROWD ofrece dos atractivos esquemas de inversión:
Deuda a Tasa Fija: En este esquema, los inversionistas reciben ganancias de manera mensual, bimestral o trimestral por los intereses generados sobre la deuda contraída por el desarrollador. La inversión está respaldada por el bien inmueble del mismo proyecto inmobiliario y, en ocasiones, también por otros inmuebles externos.
Deuda Prioridad de Pago: En este esquema, el desarrollador realiza la liquidación total de la deuda contraída así como de los intereses generados al término del plazo estimado. La inversión está respaldada por el bien inmueble del mismo proyecto inmobiliario y, en ocasiones, también por otros inmuebles externos.
| DEUDA TASA FIJA | DEUDA PRIORIDAD DE PAGO |
|---|---|
| Pagos periódicos de interésEl pago del capital puede ser periódico o todo al final. | Un solo pago de capital e interés al final del plazo |
| Rendimiento acordado con el desarrollador | Rendimiento resultado de la comercialización del proyecto |
En general, confirmamos los depósitos en las primeras 24 horas.
Si han pasado más de 2 días hábiles y aún no ves reflejada la transacción en tu cuenta en M2CROWD, deberás enviar tu ficha de depósito al correo contacto@M2CROWD.com
Es importante que hagas tu depósito desde una cuenta bancaria registrada bajo tu nombre o de la empresa que registraste en nuestra plataforma.
Aún no existe una ley específica para este tipo de financiamiento colectivo, por lo que cada plataforma se guía por la asesoría legal de despachos especializados, buscando a partir de las disposiciones fiscales generales, evitar posibles contingencias fiscales tanto a los inversionistas como a la propia compañía administradora de la plataforma.
La Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR) establece retenciones generales a las Compañías que pagan intereses a personas físicas, señalándose una tasa general del 20% sobre los intereses pagados, sin deducción alguna.
La LISR y la Ley de Ingresos de la Federación para 2023 (LIF) establecen para las instituciones financieras que paguen intereses (esta clase de plataformas aún no es definida como instituciones financieras en la LISR), la obligación de retener a los inversionistas una tasa del 0.15% sobre el capital que dé lugar al pago de intereses. Esta tasa es revisada anualmente.
Para ilustrar mejor la situación, vamos a presentar dos ejemplos que se pueden aplicar, utilizando un capital inicial de $10,000 y una tasa de interés del 15% anual:
Ejemplo 1:
Retención del ISR del 20% sobre los intereses. Esta retención correspondería a un pago provisional y podría disminuirse del ISR anual a cargo del inversionista. El 20% corresponde a la retención general prevista en la Ley ISR.
– Capital inicial: $10,000
– Intereses generados en un año: $1,500 (15% de $10,000)
– Retención del ISR: $300 (20% de $1,500)
En este ejemplo, la plataforma retendría el 20% del interés generado, lo que equivale a $300. El inversionista recibiría un monto neto de $1,200 y podría acreditar dicha retención contra el ISR a su cargo determinado en su declaración anual.
Ejemplo 2:
Retención del ISR del 0.15% sobre el capital que dé lugar al pago de intereses y retención de contingencia.
– Capital inicial: $10,000
– Intereses generados en un año: $1,500 (0.15% de $10,000)
– Retención del ISR: $15 (0.15% de $10,000)
– Retención de contingencia: $210 (14% de $1,500). Se busca minimizar la posible contingencia de la Compañía administradora de la plataforma, toda vez que esta clase de compañías aún no son incorporadas como instituciones financieras y falta de regulación fiscal particular a la industria.
En este ejemplo, la plataforma retendría el 0.15% del capital, lo que sería igual a $15. Esta cantidad sería sujeta de acreditamiento por parte del inversionista contra el ISR a su cargo determinado en la declaración anual. Además, se retendría un 14% del interés generado para cubrir posibles contingencias, lo que en este caso equivale a $210, el cual se enteraría al SAT, o bien, se devolvería al inversionista una vez que las autoridades fiscales emitan las reglas que han venido señalando que emitirán y correspondientes a este tipo de industria.
La inversión puede realizarse únicamente mediante transferencia bancaria con convenio CIE.
Un beneficiario es la persona o hasta 10 personas distintas que tendrá(n) derecho a recibir los recursos de tu cuenta en caso de fallecimiento, habiendo sido previamente designados.
M2CROWD te enviará un correo electrónico posteriormente a la validación de tu cuenta en el que podrás realizar la designación de tus beneficiarios mayores de edad indicando los porcentajes correspondientes a cada uno. A falta de beneficiarios por cualquier motivo, se estará a lo dispuesto por la normatividad aplicable en materia sucesoria.
Es poco probable que se presente esta situación, sin embargo, en caso de que suceda, te recomendamos asignar tus recursos a otro proyecto disponible. Si prefieres, te ofrecemos la opción de reembolsar el monto total de tu inversión, junto con los rendimientos generados en la cuenta segregada. Es importante destacar que M2CROWD no cobra ninguna comisión por este proceso.
En caso de que decidas retirarte durante el período de fondeo del proyecto, recibirás la devolución completa de tu capital junto con los rendimientos generados por operaciones de reporto.
Por otro lado, si el proyecto ya está fondeado y comprometido con el desarrollador, tendrás la opción de vender tus derechos de cobro a través del Mercado Secundario. Esta alternativa te brinda flexibilidad y la posibilidad de obtener beneficios incluso antes de la finalización del proyecto, permitiéndote adaptar tus inversiones según tus necesidades y objetivos financieros.
Por el momento solo podemos recibir inversión de mexicanos y de extranjeros residentes con una cuenta bancaria en México. Ya ingresamos la solicitud en la CNBV para que nos permita recibir inversión de cualquier parte del mundo, así como también invertir en cualquier otra parte del mundo.
En M2CROWD, establecemos una estrecha relación con los
desarrolladores inmobiliarios. Cuando nos contactan para solicitar un crédito, llevamos a cabo un exhaustivo
análisis técnico, legal, financiero y de mercado inmobiliario para evaluar su viabilidad y determinar la
forma de colaborar con ellos. Solo después de este proceso riguroso, los proyectos seleccionados se publican
en nuestra plataforma.
Además, nuestro equipo de expertos se asegura de que cada proyecto aprobado cumpla con las características necesarias de alta plusvalía. De esta manera, garantizamos que las oportunidades de inversión ofrecidas en M2CROWD sean de calidad y brinden a nuestros inversionistas el potencial de obtener rendimientos significativos.
Al cierre del 2022, M2CROWD ha recaudado más de $400 millones de pesos, hemos devuelto a nuestros inversionistas más de $200 millones de pesos en capital más $45 millones de pesos de intereses, con un rendimiento promedio del 16.4% anual.
- Te ofrecemos oportunidades de inversión con rendimientos anuales que van del 14% al 22%, con un capital mínimo requerido.
- Nuestro exhaustivo proceso de análisis técnico, legal, financiero y de mercado inmobiliario, reduce el riesgo de tu inversión.
- Respaldamos tu inversión a través de garantías hipotecarias o de fideicomisos que equivalen aproximadamente el doble del financiamiento otorgado al desarrollador.
- En M2CROWD, puedes diversificar tu inversión en varios de nuestros proyectos, lo que te permite mitigar el riesgo.
- Nuestro proceso es transparente y seguro para ti:
- Mientras se alcanza la meta de fondeo, tu dinero comienza a generar intereses mediante operaciones de reporto que serán depositadas a tu cartera de manera mensual.
- Al cumplirse la meta de fondeo, realizamos una revisión final del proyecto antes de liberar los recursos al desarrollador.
- Puedes monitorear directamente tu inversión en cualquier momento a través de nuestra plataforma desde cualquier lugar.
Así, en M2CROWD te brindamos oportunidades de inversión seguras, transparentes y diversificadas, respaldadas por nuestro riguroso análisis y garantías.
M2CROWD es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que permite a inversionistas acceder de forma sencilla a oportunidades de inversión desde $1,000 pesos en activos inmobiliarios de alta calidad.
Ofrecemos a nuestros inversionistas la posibilidad de participar en proyectos inmobiliarios seleccionados cuidadosamente después de un análisis exhaustivo.
En M2CROWD, nos enorgullece contar con un equipo de socios
fundadores conformado por experimentados inversionistas del sector inmobiliario. Con más de 25 años de
experiencia, hemos desarrollado numerosos proyectos residenciales y comerciales en distintas localidades de
México y Estados Unidos.
Nuestra trayectoria exitosa respalda nuestra dedicación y compromiso con la industria, lo cual nos permite brindar a nuestros inversionistas, oportunidades sólidas y rentables para hacer crecer su capital en el mercado inmobiliario.